Entrepreneurs en démarrage : cinq conseils pratiques pour obtenir le financement requis

Une bonne préparation s’impose avant la première rencontre avec un banquier. Vous devez maîtriser chaque section de vos modèle et plan d’affaires dans les moindres détails. Vous devez aussi pouvoir répondre aux questions de votre interlocuteur. Ce dernier souhaite comprendre les risques associés au lancement de votre entreprise et la robustesse de votre modèle et de votre plan pour les gérer adéquatement.

D’autres moyens peuvent optimiser votre préparation pour cette rencontre initiale. Prévoir les objections potentielles, à titre d’exemple, renforcera votre sentiment de confiance. Vous pourriez même inviter un spécialiste pour qu’il puisse préciser certains éléments plus complexes relevant de son expertise.

La demande de financement fournie par l’institution prêteuse complète le plan d’affaires rédigé au préalable. Elle décrit notamment la nature du projet à financer. Vous devrez y expliquer l’effet positif qu’engendrerait le financement désiré sur la croissance de votre entreprise. L’achat d’une pièce d’équipement qui vous permettrait d’abaisser votre coût de revient unitaire constitue un exemple de retombées financières susceptibles d’intéresser le prêteur. Faites preuve de beaucoup de rigueur dans la préparation de ce document : il s’agit de votre billet d’entrée pour la suite des choses.

Votre demande de financement sera évaluée selon plusieurs critères :

• l’expérience des demandeurs;

• les risques propres à votre secteur d’activité;

• les garanties offertes afin de permettre à l’investisseur de couvrir les risques qu’il court; 

• la capacité de payer de l’entreprise et l’historique financier personnel de ses dirigeants (une faillite passée pourrait affecter votre crédibilité aux yeux de l’institution).

Il est essentiel de bien s’entourer pour comprendre les exigences de votre banquier et les respecter. Entreprendre à plusieurs peut être une belle manière de partager le risque et de rassurer vos partenaires d’affaires. Faites équipe avec des professionnels détenant des compétences complémentaires aux vôtres. Un mentor peut vous guider dans la réflexion stratégique de votre entreprise. L’avocat peut clarifier tout ce qui touche les aspects juridiques de votre organisation, comme l’incorporation. Au chapitre du financement, les services d’un comptable valent leur pesant d’or. Vous pourrez également bénéficier d’une expertise diversifiée en mettant sur pied un comité consultatif pour orienter votre stratégie et dénicher des expertises complémentaires à votre profil. À chacun son expertise!

En matière de sources de financement, il y a plus d’une façon d’arriver à vos fins. De manière générale, vous pouvez financer votre entreprise au moyen d’emprunts, de capitaux propres ou encore de subventions. Habituellement, un montage financier s’impose : plusieurs sources s’imbriquent alors les unes dans les autres pour vous permettre d’obtenir les liquidités recherchées.

Ce montage peut comprendre :

• une mise de fonds personnelle ;

• du capital de proximité, aussi appelé « love money », apportés par les connaissances et la famille des entrepreneurs;

• du sociofinancement ;

• une subvention accordée par le gouvernement ou un organisme de développement économique et de soutien à l’entrepreneuriat ;

• un emprunt auprès d’un organisme privé ou d’une institution financière.

Une mise de fonds personnelle est d’ailleurs souvent obligatoire si vous souhaitez obtenir un prêt bancaire ou une aide financière gouvernementale. Dans tous les cas, elle reste fortement recommandée, car elle témoigne de l’importance que vous accordez à votre projet d’entreprise.

Les sociétés en capital de risque et les anges financiers investissent généralement dans de jeunes entreprises à fort potentiel de croissance. Pour pallier les risques qu’ils prennent, ils vous offriront, en sus du soutien financier, un accompagnement stratégique. Ils vous feront ainsi profiter de leurs conseils, de leurs réseaux et de leur expérience. Il s’agit là d’une avenue intéressante si votre projet d’entreprise correspond à leurs exigences!

Votre projet d’entreprise vous passionne et vous pourriez en parler pendant des heures. Le temps de votre investisseur potentiel est toutefois précieux. Votre but consiste à l’aider à comprendre rapidement et facilement votre projet.

Vous voulez l’impressionner? Voici ce que vous devez intégrer dans votre discours :

• vos modèle et plan d’affaires, que vous maîtrisez maintenant dans les moindres détails ;

• les raisons pour lesquelles il devrait vous accorder du financement ;

• la démonstration de votre connaissance précise de votre secteur d’activité, de ses risques et de ses occasions d’affaires ;

• la traction de votre produit ou service sur le marché en vous appuyant sur des données ;

• les éléments qui rendent votre produit unique (USP) et distinguent votre plan d’action pour détrôner vos concurrents.

Quel est le meilleur moyen de tenir un discours efficace et concis le jour J? Répétez! Une, deux, trois fois, jusqu’à ce que vous vous exprimiez avec aisance. Demandez à une personne de confiance de se mettre dans la peau de votre investisseur potentiel et tentez de la convaincre – quelqu’un qui sera à l’aise de vous mentionner les éléments inutiles (les détails trop techniques, par exemple) et ceux à bonifier.