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Acheter une résidence secondaire

Chalet en nature, condo en ville, maison en campagne ou à l'étranger... Peu importe votre projet de résidence secondaire, commencez vos démarches du bon pied avec nos conseils.

Une résidence secondaire, c'est quoi?

C'est une résidence que vous occupez une partie de l'année et que vous avez en plus de votre résidence principale. Dans la majorité des cas, votre résidence principale est l'endroit où vous habitez au quotidien, comme votre maison ou votre condo. Votre résidence secondaire est en général un lieu où vous passez vos fins de semaine ou vos vacances.

Exemples de résidences secondaires

  • Un chalet au bord d'un lac pour vos vacances en famille

  • Un condo en ville pour les journées où vous allez au bureau

  • Une propriété en Floride pour passer l'hiver au chaud

Quelques points à considérer avant d'acheter une résidence secondaire

Vos objectifs

Une résidence secondaire est un investissement important. Assurez-vous donc d'avoir un plan clair et réaliste pour cette deuxième propriété. Pensez à l'utilisation que vous allez en faire et à la fréquence à laquelle vous allez vous y rendre. Établissez vos objectifs à court et à long terme.

Questions à vous poser

  • Voyez-vous cette résidence comme un lieu pour vous et vos proches seulement ou pensez-vous la louer pour rentabiliser votre investissement?
  • Comptez-vous vous y rendre sur une base régulière ou à l'occasion?
  • Combien de temps pouvez-vous accorder à l'entretien de cette deuxième propriété?
  • Avez-vous l'intention de vous y installer de façon permanente à la retraite?
  • Croyez-vous vendre votre résidence secondaire un jour ou voulez-vous la léguer à votre famille?

Votre conseiller ou conseillère hypothécaire peut vous aider à déterminer les particularités de votre projet de résidence secondaire et à comprendre les critères à respecter pour avoir droit au financement nécessaire.

Incidences fiscales

Même si vous en êtes encore au stade de la réflexion pour votre projet, renseignez-vous sur les répercussions fiscales d'avoir une résidence secondaire pour éviter les surprises. Elles peuvent varier selon l’utilisation que vous faites de votre résidence secondaire ou si celle-ci se trouve aux États-Unis.

Pour prendre des décisions éclairées, faites appel à des professionnels ou professionnelles de la fiscalité, de l'évaluation immobilière ou encore de la planification financière.

Exemples d'incidences fiscales
  • Si votre objectif est de louer votre chalet pour en tirer des revenus, vous devez déclarer tous vos revenus nets de location. Ces revenus sont imposables.
  • Si vous planifiez transférer ou vendre votre propriété un jour, sachez que 50 % du gain en capital réalisé va être ajouté à vos revenus et devenir imposable. Il existe cependant certains moyens de réduire votre facture fiscale. Apprenez-en plus dans l'article Vente d'une résidence secondaire : ce qu'il faut savoir.

Votre capacité financière

Si votre objectif est clair, avez-vous les moyens de concrétiser votre projet? Avant de vous lancer, tenez compte des frais à prévoir en plus de la mise de fonds lors de l'achat d'une nouvelle maison, comme les taxes foncières, les assurances, etc. Ajoutez ensuite à ces frais toutes les dépenses liées au maintien et à l'entretien de votre deuxième résidence.

Pour vous aider à calculer vos dépenses et évaluer votre capacité à payer, utilisez notre outil en ligne Mon budget.

Exemples de dépenses
  • Entretien général et surveillance de votre résidence en votre absence
  • Chauffage, électricité et connexion Internet, surtout si vous comptez télétravailler
  • Installation et entretien d'une fosse septique ou d'un puits artésien
  • Coût du transport (essence, billets d'avion) et entretien plus fréquent de votre véhicule
  • Meubles et articles de maison
  • Rénovations

D'autres pistes utiles

  • Pour vous rafraîchir la mémoire, vous pouvez consulter les étapes à suivre pour l'achat d'une maison avant d'entamer vos démarches. Même si l'achat d'une résidence secondaire vient avec certaines particularités, le processus ressemble beaucoup à celui que vous avez suivi pour l'achat de votre première propriété.
  • Vous voulez un coup de pouce pour certains aspects de votre projet? EspaceProprio Lien externe au site., une initiative de Desjardins, vous propose un accès rapide à un réseau de professionnels et professionnelles pour vos besoins en habitation : achat, vente, rénovations, entretien, etc.

2 options pour financer l'achat d'une résidence secondaire

1. Utilisez la valeur de votre maison

Pour acheter votre résidence secondaire, vous pouvez faire un refinancement 1 , c'est-à-dire emprunter grâce à la valeur de votre résidence principale. Vous pouvez utiliser jusqu'à 80 % de la valeur déterminée 2  de votre propriété, moins le solde de tous les prêts qui sont garantis par celle-ci. Par exemple, si votre maison a une valeur déterminée de 600 000 $ et qu'il vous reste 200 000 $ à rembourser sur vos emprunts, vous devez calculer 80 % de 600 000 $, soit 480 000 $. Vous soustrayez ensuite 200 000 $ de ce montant pour connaître la somme disponible pour votre projet. Dans ce cas-ci, vous avez 280 000 $ pour financer une partie ou même la totalité de votre achat de résidence secondaire.

La marge de crédit hypothécaire de votre résidence principale, c'est-à-dire votre marge Atout, est une bonne façon d'utiliser la valeur de votre maison pour financer votre résidence secondaire. Avec votre marge Atout, vous pouvez réemprunter le capital que vous avez remboursé jusqu'au montant disponible pour réaliser des projets, comme l'achat d'un chalet.

2. Demandez une deuxième hypothèque

Une autre option pour financer l'acquisition de votre résidence secondaire est de faire une nouvelle demande de prêt 1 . Avec cette méthode, vous avez un prêt hypothécaire complètement distinct de celui de votre résidence principale.

Nos solutions de financement

Consultez nos taux hypothécaires et trouvez le produit de financement qui correspond à votre projet et vos besoins.

Marge Atout

Prêts hypothécaires

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  • Expertise en financement hypothécaire au Canada et aux États-Unis
  • Reconnaissance de votre dossier de crédit canadien aux États-Unis
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Tous les financements sont sous réserve de l'approbation du crédit par Desjardins. La valeur déterminée est fixée par Desjardins. Elle correspond, par exemple, à la valeur marchande ou à toute autre valeur considérée.